Wir setzen Ihre Interessen durch - In Berlin & bundesweit
Die wichtigsten Informationen zur Beratungspflicht
Fragen, die zur Beratung gehören
Ein guter Berater erfasst zunächst Ihre persönliche Situation. Er fragt Sie unter anderem nach den Lebensumständen und Ihren beruflichen wie privaten Zielen. Es gehört zu seinen Aufgaben, Ihre Bereitschaft, etwas zu riskieren, in einen realistischen Rahmen zu stellen. Er ermittelt also neben der Risikobereitschaft auch Ihre Risikofähigkeit.
Bei Onlinebanken und Brokern findet keine Beratung statt, aber Sie müssen beim Eröffnen eines Depots im persönlichen Bereich Angaben zu Vorkenntnissen und Risikotoleranzen hinterlegen. Sobald Sie Wertpapiere ordern, die Ihren Zielen nicht entsprechen, muss die Bank oder der Broker Sie aktiv vor dem Geschäft warnen. Generell besteht die Beratungspflicht lediglich bei Wertpapieren wie Fonds, Aktien, Zertifikaten und Anleihen.
Grenzen der Beratung
Sie sind und bleiben ein Mensch, der sich frei entscheiden kann. Es liegt in Ihrer Verantwortung, wenn Sie sich für eine hochspekulative Anlage entscheiden, obwohl Sie sich den Verlust des Kapitals nicht leisten können. Ihr Anlageberater kann Sie nur warnen, er verbietet Ihnen die Anlage nicht. Er muss auch nicht prüfen, ob sie ihm die Wahrheit über Ihre Lebenssituation sagen.
Leider versuchen viele Kunden ein Wissen vorzutäuschen, dass nicht vorhanden ist. Damit entbinden Sie die Bank aber unter Umständen von der Beratungspflicht. Wer sich als erfahren darstellt und keine Aufklärung wünscht, kann, wenn die Anlage zu einem Verlust führt, die Bank nicht wegen falscher Beratung in die Haftung nehmen. Sie verzichten in dem Fall freiwillig auf den Vorteil einer umfassenden Aufklärung.
Unser Rat
Täuschen Sie kein Fachwissen vor und beantworten sie alle Fragen ehrlich. Achten Sie darauf, dass in der Geeignetheitserklärung alles Gesagte festgehalten wird. Es ist ihr einziger Beweis, wenn es später zu Streitigkeiten kommen sollte. Sollten Sie etwas im Protokoll nicht verstehen, fragen Sie nach. Sie müssen das Protokoll nie unterschreiben. Wenden Sie sich im Zweifelsfall an uns.
